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你已經是財富管理銀行的嬌客，還有必要升格私人銀行的客戶嗎？銀行業者表示，私人銀行提供的服務相當廣泛，不僅理財服務，包括代客標購骨董，送小孩出國讀書，或提供併購案的建議等，任何客戶的需求，都在服務清單內。

有人以搭飛機形容客戶在銀行受到的待遇，擁有300萬元的財富管理客戶搭的是商務艙，私人銀行客戶搭的則是頭等艙，服務等級盡在不言中。究竟私人銀行與財富管理提供的服務有何不同？

「私人銀行是了解客戶的需求，再提出相對的服務，例如你想了解紅酒，我們可以幫你找品酒師代為介紹。」台北富邦銀行總經理高朝陽表示，財富管理銀行賣的商品算是標準商品，私人銀行則強調量身訂作，或客戶主動提出需要哪方面的產品；以連動債來說，一般產品每月上架三、四檔，量身訂作商品可達六至八檔。

外銀主管表示，私人銀行服務範圍不僅是代客戶規劃投資、租稅，亦可提供併購案的建議及標的，甚至是代表客戶競標骨董、代客戶安排子女國外就學等，甚至你的小孩到了國外，不滿意老師，還可以幫忙換老師。有別於財富管理的理專必須在銀行服務客戶，私人銀行理專通常是到府服務。

為提供頂級服務，經過一、兩年策劃才正式進軍私人銀行業務的台北富邦銀行，去年底開始秘密訓練一批精挑細選的資深理專，平均資歷五年以上，除給予高爾夫、品酒等基本課程外，還特地送到香港去訓練，以了解國際級銀行如何服務客戶。此外，北富銀也透過關係企業富邦投顧與法儲銀緊密的合作關係，做為發展私人銀行業務的助力。

台北富邦銀行第一階段為私人銀行客戶建置20位理專，除當中不乏從台新、外商銀行挖角的高手；前者負責由北富銀既有客戶升等為私人銀行的客戶群，後者則須自行尋找客戶。